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践行普惠金融 助力实体经济 杭州农行创新推出“小微网贷”
2018年9月7日 来源: 网易

       2018年年初发布的《新兴市场中小企业融资缺口》报告显示,中国的中小微企业群体在全球规模最大,潜在融资需求高达4.4万亿美元,而当前对中小微企业的融资供给仅为2.5万亿美元,极大的融资缺口一方面反映出小微企业融资所面临问题的严峻程度,另一方面也表明助力小微企业发展的巨大潜力所在。党的十九大报告指出,深化金融体制改革的关键一步是要增强金融服务实体经济的能力,小微企业作为普惠金融的重要组成部分,是提升实体经济活力、助推产业转型升级、有效扩大就业的重要方式。但受制于银行与小微企业之间信息不对称、小微企业内部管理欠规范等多种因素影响,融资难、融资慢、融资贵成为制约小微企业长足发展的瓶颈,小微企业的融资问题也成为了一个世界性难题。


       为贯彻党中央、国务院关于大力发展普惠金融的战略部署,进一步解决小微企业融资难、融资贵问题,农业银行杭州分行作为国有大型商业银行,认真履行社会责任,充分发扬大行担当精神,积极践行省委省政府提出的“最多跑一次改革”举措,以金融科技创新融资服务模式,于2018年4月正式推出首款线上小微企业信贷产品“小微网贷”。该产品有效满足了小微企业在“个转企、小升规、规改股、股上市”成长通道中的融资需求,着力于将小微企业培育发展成为农行长期合作伙伴。产品上线后社会反响良好,在短短三个月时间内众多小微企业的融资需求得到满足,授信金额、户数及用信金额均远超预期。


       “小微网贷”是运用互联网思维,以大数据技术解决小微企业贷款难、贷款慢的综合服务平台,产品不仅在制度上对客户分类、评级、授信及贷后管理等方面进行了创新,更在服务理念、服务模式、服务流程上实现了大变革,是金融科技时代提升金融普惠的重要载体。该产品通过直连企业经营管理与财务管理系统,税务、人行等政府公共数据系统及农行业务管理系统,抓取企业财务、结算、税收、进出口、资产等大数据,大大提高了金融机构对小微企业财务运行状况的了解程度,有效解决了信息不对称问题。同时运用大数据分析模型,实现系统自动评级、授信、审批、提款,在额度内随借随还、自助循环发放等功能,大大解决了融资慢的问题。产品重点突出“普、惠、简、易”四大特点:普是客户覆盖面及业务受理点广,纳税等级B级及以上客户均可在微信公众号、手机银行等线上渠道申请,杭州160多家农行网点均可受理;惠是成本低廉,贷款可按需取用、随借随还、按日计息,产品推广期更可享受优惠利率,年化利率最低至4.79%,远低于目前市场同类产品价格;简是操作简便,客户可通过微信、网银、掌银、门户网站等多种渠道,7×24小时随时随地在线自助申贷、实时反馈预授信额度和利率,不再需要录入大量信息、耗时费力提供财务报表等繁琐程序,流程得到简化,同时从申请到放款仅需1-3个工作日,审批发放效率大幅提升;易是可灵活采用信用、保证、抵押等多种担保方式,贷款额度5-1000万元,充分满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求。


       此次农行推出“小微网贷”产品是对服务实体经济、助力普惠金融的一次重要探索,也是破解小微企业“融资难、融资贵”的重要实践。下阶段,农行杭州分行将进一步优化丰富担保方式,以满足不同层次、不同规模的小微企业融资需求,同时为了让更多的小微企业可以享受到这一金融服务,农行杭州分行将加强与省工商局的合作力度,进一步扩大客户信息数据来源,并积极研发区域特色产品,努力打造小微特色专营机构,将“小微网贷”打造成农行普惠金融服务的“金名片”。


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